소액생계비대출 부결, 입금, 연체, 연장, 후기, 추가대출 총정리

안녕하세요~!!

 

오늘은 소액생계비대출과 부결, 입금, 연체, 연장, 후기, 추가대출 등 총정리해서 알려드리겠습니다.

 

저신용, 저소득, 취약계층에 계신 분들이 은행권, 대부업 이외에도 정책서민금융 지원을 받기 어려운 경우가 종종 있습니다.

 

이때 어쩔 수 없이 불법사금융에 손을 대서 피해를 보는 우려를 방지하고자 도입되었습니다.

 

그럼 아래 글에서 천천히 살펴보실게요~!!

 

소액생계비대출이란??

2023년 3월에 도입되었으며, 불법 사금융 피해를 최소화하고, 제도권 금융과 기존의 정책서민금융상품을 이용하기 어려운 취약계층을 지원하기 위해 도입

출처 : 대한민국 정책브리핑

 

신청자격

 

1️⃣ 연소득 3,500만원 이하

 

2️⃣ 신용평점 하위 20% 이하

 

 KCB 기준 : 700점, NICE 기준 749점 이하

 

 

 

신용평점이 너무 낮은 저신용자 경우에는 소액생계비대출을 하는 데 있어 부결될 확률이 높으니 주의하셔야 합니다!!

 

또한 대출상담 과정에서 도박 등의 사행성 용도 목적이거나 상환의지를 어떻게 내비치느냐에 따라 부결이 판가름 납니다~

 

대출한도

 

✅ 최초 50만원, 최대 100만원

 

소액생계비대출을 최초 이용 시 기본 50만원이지만 6개월 이상 연체가 없는 신뢰를 보여주면 추가대출(+50만원)이 가능합니다.

 

6개월 이상 정상이용 조건의 예외도 있습니다.

 

의료, 주거, 교육비, 등의 특정용도는 최초 이용 시에도 최대 100만원까지 대출이 가능합니다.

 

추가대출

 

✅ 최대 100만원 (최초 50만원 + 추가대출 50만원)

 

6개월 이상 성실 납입자에게만 주어지는 혜택입니다.

 

6개월이 지난 시점에서 서민금융진흥원 사이트나 앱을 통해 비대면으로 신청 가능합니다!!

 

대출금리

 

✅ 연 15.9%

 

연 15.9% 금리면 꽤나 높은 금리입니다.

 

하지만 6개월마다 성실하게 상환하면 이후에 2차례 3%씩 인하되어 최종적으로 9.9%에 이용하실 수 있습니다.

 

여기서 끝이 아닙니다!!

 

서민금융진흥원에서 실시하는 서민금융교육을 이수시 0.5% 금리인하 혜택 적용도 있습니다!! (최종 금리 9.4%)

 

 

 

대출기한 (상환방식)

 

✅ 1년 만기일시상환

 

여기서도 성실함이 통하는데 대출뿐만 아니라 살아가는 데 있어서도 성실함은 무조건 통하는 거 같습니다 ^^

 

성실하게 납입 시에는 최대 5년 이내로 만기연장도 가능합니다!!

 

❗만기일시상환이란? 올해 1월 1일 기준으로 내년 1월 1일까지 1년이 약정기간이라면 그 동안은 이자만 부담하다가 만기일시(내년 1월 1일)에 대출금을 모두 상환하는 것

 

구비서류

 

1️⃣ 신분증

2️⃣ 대출금 수령용 본인명의 예금통장 사본

3️⃣ 본인명의 예금통장이 어려운 경우 추가서류 (대출상담 통해

 

만약에 본인 명의 통장 이용이 어려운 경우, 직계존비속 및 배우자의 계좌로 수령할 수 있으니 참고하시기 바랍니다~!

 

❗직계존비속 범위 : 조부모, 부모, 자녀, 손자녀

 

신청방법

 

❗신청 시 금융인증서 또는 간편인증 필요

 

 

 

 

1️⃣ 오프라인 : 서민금융콜센터(📞1397)를 통해 서민금융통합지원센터 예약 후 방문신청

 

2️⃣ 온라인 : 서민금융진흥원 사이트 또는 앱을 통해 비대면 신청

 

 

 

 

소액생계비대출 부결 사유와 해결방법

 

1. 신용점수 부족

 

앞서서 대출 신청자가 신용 점수가 너무 낮으면 대출 심사에서 부결될 수 있다고 말씀드렸습니다.

 

신용 점수 개선을 위해선 소액이라도 꾸준히 상환하고, 신용카드 사용을 자제하며, 신용 관련 교육 등을 받는 것이 도움 됩니다!!

 

2. 소득 증빙 미비

 

소득을 증빙할 수 있는 서류가 부족하거나, 소득 수준이 대출 기준에 미치지 못하는 경우입니다.

 

소득 증빙 서류를 꼼꼼히 준비하시고, 소득 대출기준은 3,500만원 이하 기억하시길 바랍니다!!

 

3. 기존 연체 기록 (연체)

 

과거에 연체 기록이 있는 경우 대출 신청이 거절될 확률이 높습니다.

 

연체됐다는 것은 성실반환 조건에 반하므로 모든 은행권이나 대부업 등에서도 통하는 채무자의 기본 의무입니다!

 

4. 자금 용도 불명확

 

대출 상담 시 자금 용도 사용 계획을 명확히 말씀해 주시는 것이 좋습니다.

 

미리 사용 계획을 자필로 적어두시고 상담하시면 버벅될 일이 없어 신뢰를 줄 수 있습니다~

 

소액생계비대출 후기 및 사례

 

1. 의료비 목적 대출 (입금)

 

한 사례자는 의료비 목적으로 100만원을 신청하고, 의사 소견서와 치료비 추정서 등을 제출하여 승인을 받았습니다.

 

제출하고 나서 2시간 이내에 입금이 되었다고 합니다!

 

보통 30분에서 2시간 이내에 입금이 된다고 합니다~!!

 

2. 주거비 목적 대출

 

이 사례자는 가스비 미납으로 대출을 신청했는데 실거주지와 주민등록상 거주지가 달라 부결되었습니다;;

 

하지만 추가 서류 제출과 담당자의 재량으로 최종 승인을 받았습니다.

 

이처럼 실거주지 정보와 관련된 것은 유연하게 처리가 가능한 것을 볼 수 있습니다!

 

3. 교육비 목적 대출

 

교육비로 100만원을 신청한 사례자는 결제내역서와 수강확인증 등을 제출하여 승인을 받았다고 합니다.

 

3개월 이내의 결제내역이 있어야 승인 가능하다는 점을 유의합시다!

 

소액생계비대출 개선사항

 

1. 대출횟수 제한폐지

 

생애 1회만 신청 가능했던 대출횟수가 폐지되었고, 만기일시에 전액상환할 경우 이전 대출의 최종금리로 적용 대출 가능하게 개선되었습니다.

 

이용자들의 금리부담이 한 껏 낮아질 것으로 예상됩니다!!

 

2. 서류 절차 간소화

 

자금 용도와 상환 계획서를 자필로 작성하면 되며, 추가 서류는 금융기관 계좌 이용제한 시에만 요구됩니다!

 

3. 연체자 지원 강화

 

알림톡이나 유선 상담을 통해 고용 지원 제도와 복지 제도를 안내하고, 신용, 부채 컨설팅 프로그램을 신설해 부채 관리를 지원합니다.

 

한 마디로 연체자를 가만히 내버려두질 않으면서 지원도 해준다는 겁니다!!

 

마무리

 

이상으로 소액생계비대출과 부결, 입금, 연체, 연장, 후기, 추가대출 등을 총망라해서 알아보았습니다.

 

다음에 더 좋은 소식으로 찾아뵙겠습니다~!!