노란우산공제 해지, 혜택, 대출, 가입까지 꼼꼼정리

안녕하세요~!!

 

오늘은 소상공인과 자영업자를 위한 든든한 동반자인 노란우산공제 해지, 혜택, 대출, 가입에 대해서 알아보겠습니다.

 

경제적 불확실성이 큰 요즘 여러분의 사업과 생활을 더욱 안정적으로 지원하기 위한 정보를 준비했습니다!!

 

아래 글에서 천천히 살펴보겠습니다~

 

노란우산공제란??

소기업•소상공인이 폐업이나 노령 등의 생계위협으로부터 생활의 안정을 기하고 사업재기 기회를 제공받을 수 있도록 운영되는 사업주의 목돈마련을 위한 공제제도

출처 : 노란우산 홈페이지

 

2006년부터 법적근거를 마련해 현재 20년 가까이 운영되고 있는 중소기업형동조합법의 노란우산공제입니다.

 

가입기간

 

가입 시부터 폐업 등 공제금 지급사유 발생 시까지입니다.

 

사실상 기한이 없고 가입만 유지된다면 무제한 기간입니다.

 

신청자격

업종	3년 평균 매출액
제조업 (의료용 물질, 의약품 등 15개)	120억원 이하
전기, 가스, 수도사업
제조업 (펄프,종이,종이제품 등 9개), 광업, 건설업, 운수업	80억원 이하
농업, 임업 및 어업, 금융, 보험업
출판, 영상, 정보서비스	50억원 이하
도,소매업
전문, 과학, 기술서비스, 사업서비스	30억원 이하
하수, 폐기물처리업, 예술, 스포츠, 여가서비스, 부동산임대업
보건, 사회복지서비스	10억원 이하
개인서비스업, 교육서비스업, 숙박, 음식점

 

단, 유흥주점업, 무도장, 카지노, 마사지업, 사행시설은 자격제한 업종입니다~

 

가입혜택

 

1️⃣ 공제금 압류금지 보호

 

공제금은 법적으로 압류, 양도, 담보 제공이 금지되어 있어, 안전하게 생활 안정과 사업 재기를 위한 자금으로 사용할 수 있습니다.

 

2️⃣ 소득공제

 

납부한 부금액은 기존 소득공제 상품과 별도로 연간 최대 500만원까지 추가 소득공제를 받을 수 있습니다.

 

3️⃣ 복리이자

 

납입한 원금 전체가 적립되고 복리이자가 적용되어, 폐업 시 일시금이나 분할금으로 목돈을 돌려받을 수 있습니다.

 

4️⃣ 희망장려금

 

중소기업중앙회와 협약을 맺은 지자체에서 소상공인의 생활안정과 사회안전망 강화를 위해 노란우산 가입자에게 장려금을 지원합니다.

 

 

5️⃣ 무료 상해보험 가입

 

상해로 사망하거나 후유장애가 생기면 2년 동안 최고 월부금액의 150배까지 보험금이 지급되며, 보험료는 중소기업중앙회가 부담합니다.

 

6️⃣ 공제계약 대출(부금내 대출)을 통한 자금 활용

 

공제부금을 연체하지 않은 가입자는 임의해약환급금의 90%까지, 1년 동안(연장 가능) 3.9% 이자로 대출을 받을 수 있습니다.

 

7️⃣ 복지플러스

 

경제적 어려움과 정보 부족으로 복지 혜택을 누리지 못한 분들은 저렴한 가격으로 복지플러스를 이용할 수 있습니다.

 

 

공제금 납부금액

 

➡️ 월 5만원 ~ 100만원 (1만원 단위로 납부)

 

매월 또는 분기마다 납부가 가능합니다.

 

자동이체 가능 은행 : 기업, KEB하나, 우리, 농협, 국민, 신한, 씨티, SC제일, 제주, 광주, 대구, 부산, 경남, 산업, 전북, 우체국, 수협중앙회, 신협중앙회, 새마을금고중앙회, 토스뱅크

 

공제금 지급

 

1. 공제금 지급사유

 

1️⃣ 폐업

2️⃣ 사망

3️⃣ 퇴임

4️⃣ 노령

5️⃣ 자연재난

6️⃣ 사회재난

7️⃣ 질병•부상

8️⃣ 회생•파산

 

24년 6월달부로 질병 또는 부상, 회생 또는 파산 시에도 공제금 지급이 가능해 졌습니다.

 

공제금 지급사유가 늘어난 것 입니다!

 

2. 공제금 지급액

기본공제금 + 부가공제금 = 공제금 지급액

 

기본공제금은 납입한 부금액에 연복리 이자율 24년 2분기 기준 3%를 적용합니다.

 

부가공제금은 자산운용 실적에 따라 지급됩니다.

 

3. 공제금 지급방식

 

일시금 지급이 원칙이나 공제금이 1천만원 이상이거나 60세 이상일 경우 분할지급도 가능합니다.

 

4. 공제금 중간정산

 

자연재난, 사회재난, 질병•부상, 회생•파산 경우에만 6월 1일부터 최종 납부 부금 1회차를 제외한 전액 중간정산 가능합니다.

 

노란우산공제 해지

1. 공제의 해약

해약 사유	설명	추가 설명
일반해약	계약자가 자유의사로 계약을 해지하는 경우
간주해약	특정 상황에서 간주해약으로 처리되는 경우	1. 사업을 배우자 또는 자녀에게 양도 2. 법인으로 전환 (현물출자) 3. 법인대표가 질병, 부상 외의 사유로 퇴임
강제해약	12개월 이상 부금 연체 또는 부정한 방법으로 수급 시 강제 해지

 

일반, 간주, 강제 해약이 있으며 이중에 일반해약을 가장 많이 궁금해 하실 것 같습니다.

 

아래 표에서 일반해약 해약환급금의 자세한 내용을 보실 수 있습니다.

 

가입 기간	부금납부 월수	일반해약	간주해약
2021-08-01 이후	1~3회	납부부금의 80%	납부부금 (1~36회 이하)
	4~6회	납부부금의 90%
	7~36회	납부부금의 100%
	37회 이상	기준이율로 계산, 적립
2018-01-01 ~ 2021-07-31	1~3회	납부부금의 80%	납부부금 (1~36회 이하)
	4~12회	납부부금의 90%
	13~36회	납부부금의 100%
	37회 이상	기준이율로 계산, 적립
2016-08-01 ~ 2017-12-31	1~6회	납부부금의 77.5%	납부부금 (1~36회 이하)
	7~18회	납부부금의 90%
	19~30회	납부부금의 95%
	31~36회	납부부금의 100%
	37회 이상	기준이율로 계산, 적립 (공백기간 36개월)
2015-01-01 ~ 2016-07-31	1~6회	납부부금의 77.5%	납부부금 (1~36회 이하)
	7~12회	납부부금의 80%
	13~24회	납부부금의 85%
	25~36회	납부부금의 90%
	37~48회	납부부금의 95%	기준이율로 계산, 적립 (공백기간 36개월)
	49~60회	납부부금의 100%
2007년 ~ 2014년	1~6회	납부부금의 30%	납부부금 (1~36회 이하)
	7~12회	납부부금의 60%
	13~24회	납부부금의 80%
	25~36회	납부부금의 85%
	37~48회	납부부금의 90%	기준이율로 계산, 적립 (공백기간 36개월)
	49~60회	납부부금의 95%
	61회 이상	납부부금의 100%
	73회 이상	납부부금의 100% + 매 1년마다 2.5% 증가
	541회 이상	납부부금의 200%

 

해약환급금은 가입 기간과 납부 월수에 따라 환급되는 %가 다릅니다.

 

환급금 시행 초기보다 현재가 납부 월수가 적어도 환급되는 %가 많습니다.

 

초기에는 60회는 넘어야 100% 환급을 해주었는데 현재는 7회 이상부터 100% 환급입니다!!

 

2. 해약환급금 소득세 원천징수

 

해약환급금은 계약이 해지될 때 돌려받는 금액으로써 이때 이 금액을 기타 소득으로 보아 소득세를 미리 떼어 놓는 것을 말합니다.

 

기타소득금액 × 법정세율 = 기타소득세

 

기타소득금액 계산방법 : 해약환급금 - (부금납부액 - 실제 소득공제 받은 금액) = 해약과세표준(기타소득금액)

 

법정세율 : 소득세 15% + 지방소득세 1.5% = 총 16.5% 세율

 

❗ 기타소득 300만원 초과 시 다른 소득과 합산하여 세금을 계산

 

항목	금액
해약환급금	500만원
부금납부액	400만원
실제 소득공제 받은 금액	100만원
기타소득금액 계산	200만원 (500만원 - 300만원)
기타소득세 계산	33만원 (200만원 × 16.5%)
최종 지급 금액	467만원 (500만원 - 33만원)
해약환급금 소득세 원천징수 계산 예시

 

가입방법

구분	가입 방법	상세 설명
📞	콜센터 상담	전화 상담으로 상세 가입 방법 안내 직접 가입 불가 상담전화 : 1666-9988
🏦	은행지점 방문 / 모바일 앱	은행 지점 및 모바일 앱에서 가입 가능
👥	공제상담사	전문 상담사가 직접 방문하여 가입 안내
🌐	인터넷 가입	공인인증서 로그인 후 간편 가입 가능
🏢	중소기업 중앙회 방문	중소기업중앙회 본부 및 지부 방문하여 가입 가능

 

청약서를 작성 후 자동이체할 예금 계좌를 지정하고 청약금(1회 부금)을 꼭 납입해야 가입이 완료됩니다!!

 

주로 은행 지점 또는 모바일 앱, 인터넷 가입 등을 통해 가입을 진행하실 것으로 예상이 됩니다.

 

은행지점 : 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주(은행), 우정사업본부, 새마을금고중앙회,수협중앙회 등 총 15곳의 지점에서 가입 가능 합니다.

 

모바일 앱 : 신한, 우리, 하나, 토스뱅크, 대구 등 총 5곳의 앱에서 가입 가능 합니다.

 

 

참고로 인터넷 신청 가능 시간은 09:00 ~ 22:00 입니다!

 

 

❗로그인 시 민간인증서 필요

 

 

구비서류

 

1️⃣ 청약서

 

2️⃣ 사업체 사업자등록증 1부

 

3️⃣ 사업체 재무제표 또는 부가세과세표준증명원 등 매출액을 확인할 수 있는 서류

 

4️⃣ 법인등기부등본

 

5️⃣ 무등록 소상공인 폐업미적용 확인서

 

 

마무리

 

이상으로 노란우산공제 해지, 혜택, 대출, 가입까지 꼼꼼하게 알아보았습니다.

 

노란우산을 통해 다양한 혜택과 사업의 안정성과 생활의 질을 높이시길 바라겠습니다~!!